Финансовый словарь

Способ погашения кредита равными суммами ежемесячно. В начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Главный государственный орган, который контролирует банки и МФО, защищая права потребителей.

Лицо, которое берет на себя обязательство выплатить долг заемщика, если тот перестанет платить. Гарант рискует своим имуществом и кредитной историей.

Льготный период кредитования, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование заемными средствами, при условии полного погашения долга до отчетной даты.

Годовая эффективная ставка вознаграждения. Реальная стоимость кредита, включающая все комиссии, платежи за обслуживание и страховку. Главный показатель для сравнения займов.

Банковский вклад, на который начисляются проценты. В Казахстане депозиты физлиц до 20 млн тенге застрахованы КФГД.

Схема погашения, при которой сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются на остаток. Ежемесячный платеж уменьшается к концу срока.

Выплата кредита раньше срока. По закону РК, банки не имеют права взимать штрафы за досрочное погашение, если кредит взят более 6-12 месяцев назад (зависит от условий).

Причисление начисленных процентов к сумме вклада, что позволяет в следующем периоде начислить проценты уже на увеличенную сумму (сложный процент).

Коэффициент долговой нагрузки. Отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к официальному доходу заемщика. Не должен превышать 50%.

Досье заемщика, где хранятся записи обо всех его кредитах, сроках погашения и просрочках. Хранится в Кредитном Бюро (ГКБ / ПКБ).

Временная отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая банком в случае потери работы или болезни заемщика (обычно на 3 месяца).

Максимальная сумма, которую банк готов выдать заемщику, исходя из его доходов и долговой нагрузки.

Займ на небольшую сумму (обычно до 50 МРП) на короткий срок (до 45 дней), выдаваемый МФО. Отличается упрощенной процедурой проверки.

Возможность потратить по карте больше денег, чем есть на счете (уйти в минус). За это банк берет процент, как за кредит.

Штраф за нарушение сроков оплаты кредита. В РК ограничена законодательно (не более 0.5% за каждый день просрочки).

Организация, которая собирает и хранит истории заемщиков. Банки обращаются туда, чтобы узнать, надежный ли вы плательщик.

Продление срока займа. Часто используется в МФО, чтобы избежать просрочки, если нет возможности вернуть всю сумму сразу.

Изменение условий действующего кредита (увеличение срока, снижение платежа) для облегчения долговой нагрузки заемщика.

Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых кредитов.

Автоматическая система оценки платежеспособности заемщика, основанная на статистических методах, ИИ и анализе больших данных.

Человек, который берет кредит вместе с основным заемщиком. Их доходы суммируются при расчете лимита, но и ответственность за долг они несут равную.

Часть кредитных средств, выдаваемая заемщику не сразу, а поэтапно (например, при строительстве дома).

Услуга банка, позволяющая принимать оплату картами через терминалы или онлайн.

Процедура опротестования транзакции банком-эмитентом, если товар не был доставлен или услуга не оказана.

Трехзначный код проверки подлинности карты на обратной стороне. Нужен для покупок в интернете. Никому нельзя его сообщать.

Международный номер банковского счета (20 символов в РК, начинается на KZ). Используется для получения переводов и зарплаты.

Международная система межбанковских переводов. Позволяет отправлять валюту за границу.